العد التنازلي لإطلاق جديد



وليد حسونة: استثمرنا 50 مليون جنيه في شركات ناشئة.. نسعى للمركز الأول في كافة القطاعات التي تعمل بها المجموعة

وليد حسونة: استثمرنا 50 مليون جنيه في شركات ناشئة.. نسعى للمركز الأول في كافة القطاعات التي تعمل بها المجموعة

• valU تُعد ضمن المراكز الثلاثة الأولى في السوق بالتمويل الاستهلاكي

• احتدام المنافسة بالسوق لا تُثير قلقنا في الوقت الحالي
• تحميل التطبيق أكثر من 700 ألف مرة، ويتم استخدامه من قِبل 100 ألف عميل نشط

آراب فاينانس: قفزت إيرادات المجموعة المالية هيرميس (HRHO) من قطاع الخدمات المالية غير المصرفية بنسبة 62% سنويًا لـ 483 مليون جنيه خلال الربع الثاني من 2021، لتُمثل نحو 30% من إجمالي إيرادات المجموعة خلال الفترة المذكورة، وتُقدم المجموعة باقة من الخدمات تضم التمويل متناهي الصغر، والتمويل الاستهلاكي، والتأجير التمويلي، والتخصيم، والتمويل العقاري، وحتى خدمات التأمين.

أجرت آراب فاينانس مقابلة مع الرئيس التنفيذي لشركة المجموعة المالية فاينانس القابضة وليد حسونة لمعرفة كيف تمكنت المجموعة المالية هيرمس من التحول مرتين لتصبح اليوم رائدة في مجال الخدمات المالية غير المصرفية والتكنولوجيا المالية.

تُعد المجموعة المالية هيرمس أحد أوائل البنوك الاستثمارية التي توسعت خارج نطاق تقديم المنتجات التقليدية للوساطة ودخلت قطاع الخدمات المالية غير المصرفية فكيف حدث هذا؟ هل كانت المجموعة جاهزة على الفور أم أنها واجهت بعضًا من الصعوبات في البداية؟

مرت المجموعة بتحولين رئيسين، حيث شهدت المجموعة تحولها الأول قبل انضمامي لها، حيث كان لدى مجلس الإدارة خطة مُسبقة بالفعل فيما يتعلق بمجال الخدمات المالية غير المصرفية، وبدأت العمل مع المجموعة منذ أغسطس 2016، وحينها كان كل شيء تقريبًا مُهيأ للنمو، وعقب انضمامي للمجموعة ببضعة أشهر، قامت المجموعة بالاستحواذ على شركة تنمية.

وكانت المجموعة قد أسست شركة في مجال التأجير التمويلي في عام 2015، حيث خططت في ذلك الوقت لإطلاق خدمات التمويل الاستهلاكي، يليها التخصيم، ثم التمويل العقاري، تسائلت في البداية، وفكرت "لما لا نُطلق خدمة اشترِ الآن وادفع لاحقًا، بدلاً من التمويل الاستهلاكي؟" وكنت قد بدأت وقتها بطرح أفكار جديدة وبديلة على مجلس الإدارة، وعلى هذا الأساس تأسست valU في بداية 2017، ليتم إطلاقها في ديسمبر من نفس العام.

عندما بدأنا العمل على valU، كنا نبحث ونُركز على شركات تكنولوجيا المعلومات الناشئة، ومن هنا جاء التحول الأخر للمجموعة، وأنشأت المجموعة أول شركة لتقديم خدمات تكنولوجيا المالية تحت اسم EFG EV.، بالتعاون مع وزارة التعاون الدولي. وتمتلك EFG EV. حاليًا 30 استثمارًا تحت مظلتها؛ حيث استثمرت نحو 50 مليون جنيه في شركات ناشئة بمراحلها الأولى.

وفي عام 2018، أطلقت المجموعة شركة للعمل مجال التخصيم، ثم تم دمج أعمال هذه الشركة مع الشركات التابعة للمجموعة العاملة في مجال التأجير التمويلي تحت مظلة شركة Corp-Solutions، ويُعد ذلك بمثابة خطوة مهمة لنا حيث شهدت هذه الفترة فرصة هائلة لعمليات البيع العابرة.

وبعد ذلك، أولت المجموعة اهتمامًا بحلول الدفع من خلال البحث عن شريك قوي، ولهذا تعاونت مع PayTabs لإطلاق شركة مشتركة تحت اسم PayTabs Egypt، وقامت المجموعة عقب ذلك بإنشاء شركة للتمويل العقاري، ثم استحوذت على شركة للتأمين على الحياة والتي نعمل حاليًا على تحويلها إلى رخصة تأمين تقليدية.

ووضعت كل هذه الخدمات المجموعة في مكانة تسمح لها بالبيع العابر تحت نموذج يعتمد على حلول تكنولوجية، ولا تقتصر خدمات المجموعة على القطاع المالي غير المصرفي فقط؛ حيث تحولنا أيضًأ إلى قطاع التكنولوجيا المالية عبر تقديمنا العديد من المنتجات على نطاق واسع، ولم تكن إدارة المجموعة مُقتنعة فقط بهذا التحول، بل كانت أيضًا داعمة لتقديم خدمات قائمة على التكنولوجيا بقدر المُستطاع.

وماذا عن الحصة السوقية للمجموعة وترتيبها؟

نحن سعداء بكل المعلومات التي تُفصح عنها الهيئة العامة للرقابة المالية عن المجموعة، ولكن مع الأسف لا تُغطي تقارير الرقابة المالية كل خطوط أعمالنا في وقتنا الحالي.

في المجمل، نحن دائمًا ضمن أفضل 5 شركات بالسوق، على الأغلب ضمن المراكز الأولى الثلاثة أو الأربعة، وفيما يتعلق بقطاع التأجير التمويلي، فإننا نستحوذ على المرتبة الثالثة بحصة سوقية تبلغ نسبتها 12%، أما بالنسبة لسوق التخصيم فإن المجموعة تحتل المركز الأول بالسوق نظرًا لقدرتنا الهائلة على البيع العابر من خلال شركة التأجير التمويلي وvalU. ولا نملك بيانات رسمية عن التمويل العقاري، ولكن الدراسات التي قُمنا بها تُشير إلى كوننا المركز الثالث بالسوق.

وفيما يتعلق بالتمويل الاستهلاكي، فإن valU تُعد ضمن المراكز الثلاثة الأولى بالسوق، إلا إن الرقابة المالية لا تُفصح عن هذه البيانات في أي من تقاريرها، كما تُعد المجموعة عاملاً نشطًا في سوق خدمات الدفع؛ حيث تحتل المرتبة الثانية أو الثالثة بالسوق، إلا إنه لا وجود لأي بيانات مُتاحة عن الحصة السوقية.

هل يُمكنك إخبارنا المزيد حول المنتجات - الخدمات المالية غير المصرفية من حيث الأداء؟

شكلت إيرادات المجموعة المالية هيرمس من قطاع الخدمات المالية غير المصرفية حوالي 30% من إجمالي إيرادات المجموعة، وذلك وفقًا للبيان الصادر فيما يتعلق بنتائج المجموعة عن الربع الثاني من 2021؛ حيث ارتفعت الإيرادات من قطاع الخدمات المالية غير المصرفية بنسبة 62% سنويًا إلى 483 مليون جنيه خلال الربع.

وارتفعت إيرادات شركة تنمية (التي تُمثل 76% من إجمالي الإيرادات من القطاع المالي غير المصرفي) بنسبة 60%، لتسجل 367 مليون جنيه خلال الربع الثاني من 2021، وتحقق هذه الشركة أعلى الإيرادات والهوامش وتستحوذ على العدد الأكبر من العملاء.

وبلغت إيرادات valU 63 مليون جنيه خلال الربع الثاني من 2021، لتُمثل 13% من إجمالي إيرادات المجموعة من القطاع المالي غير المصرفي. ونُجري حاليًا صفقات بقيمة 200 مليون جنيه شهريًا، وهو ما يُساوي نحو 5 إلى 7 ملايين جنيه في اليوم، وتم تحميل التطبيق أكثر من 700 ألف مرة، ويتم استخدامه من قِبل 100 ألف عميل نشط.

وهبطت الإيرادات من قطاع التأجير التمويلي بنسبة 11% سنويًا إلى 42 مليون جنيه، وهو ما يُشكل نحو 9% من من إجمالي إيرادات المجموعة من القطاع المالي غير المصرفي، بينما قفزت الإيرادات من التخصيم بنسبة 196% سنويًا إلى 11 مليون جنيه، لتُشكل 2% من الإيرادات.

كيف تبقى الشركة في المنافسة، وبالأخص مع دخول شركات أخرى بالسوق؟ كيف تميزون أنفسكم لتجنب المنافسة مع أقرانكم أو حتى المنافسين من البنوك التقليدية العاملة في هذا المجال؟ هل يمكن للسوق أن يتحمل كل هؤلاء المنافسين؟

نحن نتفهم أن المنافسة في هذا المجال تتزايد، نظرًا لوجود نحو 38 بنكًا تجاريًا يعمل في مصر، ولكن الحقيقة هي أن سوق الخدمات المالية غير المصرفية قد شهًد منافسة شديدة بين الشركات حتى قبل انضمامنا.

كما أن السوق بشكل عام لا ينمو فحسب، بل ينمو بسرعة فائقة، وبالتالي فإن هذا الأمر لا يُثير قلقنا في هذه المرحلة، وأوكد مرة أخرى، أن قدرتنا على تقديم حزمة متكاملة من الخدمات هي ما يُميزنا عن المنافسين بالسوق؛ حيث نُوفر كل الخدمات التي قد يحتاج إليها عملائنا،كما أن العملاء لا تهتم كثيرًا بأسعار الخدمات عندما تُقدم لهم حلول متكاملة مناسبة.

كيف ترى مستقبل المجموعة خلال الأعوام القليلة المُقبلة؟

نحن دائمًا ضمن أفضل 3 شركات، ولكنني أطمح بأن نحتل المرتبة الأولى على مستوى كل قطاعات الأعمال التي نعمل بها.

اسهم مختارة

04 أكتوبر 2021
المتحدة للاسكان والتعمير UNIT
إغلاق
03.83
التغير
-01.54
شراء

© جميع الحقوق محفوظة آراب فاينانس 2020

الي الاعلي